廣州銀行關(guān)于修訂現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品銷售文件的公告
尊敬的投資者：
根據(jù)《中國銀保監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕20號，以下簡稱現(xiàn)金管理類產(chǎn)品新規(guī)）等相關(guān)規(guī)定，我行擬調(diào)整現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品要素，并同步修訂銷售文件。具體情況如下：
一、涉及的理財產(chǎn)品
| 產(chǎn)品名稱
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產(chǎn)品代碼
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理財信息登記系統(tǒng)登記編碼
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| 廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金T+0
（以下簡稱“T+0”）
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RTJ902
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C1082721000120
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| 廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金T+1
（以下簡稱“T+1”）
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RTJ901
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C1082719000918
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二、調(diào)整的內(nèi)容
（一）變更理財產(chǎn)品名稱
| 調(diào)整前
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調(diào)整后
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| 廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金T+0
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廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金2號
（以下簡稱“日添金2號”）
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（二）調(diào)整申購確認(rèn)、贖回確認(rèn)規(guī)則（適用于T+0（日添金2號））
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“一、產(chǎn)品要素”中的“申購”
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| 調(diào)整前
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申購
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本理財產(chǎn)品采用金額申購的方式進(jìn)行申購。
投資者可在每個自然日0:00-24:00提交申購申請。其中，開市時間為每個國家法定工作日上午9:00至下午15:45，投資者在開市時間提交申購申請成功，即視為成功確認(rèn)，申購金額即時劃轉(zhuǎn)。閉市時間為開市時間以外的時間，投資者在閉市時間提交的申購均為預(yù)受理，預(yù)受理申購金額被凍結(jié)。預(yù)受理申購份額在下一工作日開市時間確認(rèn)，并劃扣申購金額。在閉市時間進(jìn)行的預(yù)受理申購交易可在交易確認(rèn)前撤單。申購資金凍結(jié)期間，投資者可獲得申購資金的活期存款利息，所獲利息不計入投資本金。
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| 調(diào)整后
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申購確認(rèn)
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| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“一、產(chǎn)品要素”中的“贖回確認(rèn)及資金到賬”
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| 調(diào)整前
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贖回確認(rèn)及資金到賬
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投資者可在每個自然日0:00-24:00提交贖回申請。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)投資者可在申購確認(rèn)后申請全部或部分贖回理財產(chǎn)品。其中，投資者在每個國家法定工作日上午9:00至下午15:45（開市時間）提交贖回申請成功，贖回資金即時到賬。閉市時間為開市時間以外的時間，投資者在閉市時間提交的贖回申請，贖回資金在下一工作日開市時間確認(rèn)并到賬。
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| 調(diào)整后
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贖回確認(rèn)及資金到賬
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（三）增加快速贖回條款（僅適用于T+0（日添金2號））
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“一、產(chǎn)品要素”新增“快速贖回”
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| 調(diào)整前
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無
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| 調(diào)整后
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單個投資者在單個銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個自然日的快速贖回金額不高于1萬元，即投資者進(jìn)行贖回申請后，贖回資金原則上即時到賬，具體約定以快速贖回服務(wù)協(xié)議為準(zhǔn)。
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（四）將單戶認(rèn)購/申購上限修改為單戶持有上限（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“一、產(chǎn)品要素”中的“單戶認(rèn)購/申購上限”
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| 調(diào)整前
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單戶認(rèn)購/申購上限
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T+0：在產(chǎn)品認(rèn)購募集期，投資者原則首次單戶認(rèn)購金額不超過1億元；產(chǎn)品存續(xù)總規(guī)模在50億以內(nèi)時，投資者的單戶最大持有份額原則上不超過5億；產(chǎn)品存續(xù)總規(guī)模超過50億，投資者的單戶最大持有份額原則上不超過產(chǎn)品開放期前一個自然日總份額的10%。
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| T+1：個人投資者單戶認(rèn)購金額不超過1000萬元，申購金額原則不超過產(chǎn)品開放期前一個自然日總規(guī)模的5%。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，機(jī)構(gòu)投資者的單戶最大持有份額原則上不超過3000萬。
廣州銀行有權(quán)根據(jù)市場及產(chǎn)品實際運(yùn)作情況等調(diào)整。
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| 調(diào)整后
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單戶持有上限
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單一投資者持有份額不超過該產(chǎn)品總份額的2%。非因廣州銀行主觀因素導(dǎo)致突破前款規(guī)定比例限制的，在單一投資者持有比例降至2%以下之前，廣州銀行不得再接受該投資者對該理財產(chǎn)品的認(rèn)購申請。
為保護(hù)投資者的合法權(quán)益，廣州銀行可以依照相關(guān)法律法規(guī)，在特定市場條件下暫?；蛘呔芙^接受一定金額以上的資金認(rèn)購。
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（五）增加巨額贖回條款（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“一、產(chǎn)品要素”中的“巨額贖回”
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| 調(diào)整前
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巨額贖回
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T+0：開放期內(nèi)凈贖回申請超過本理財產(chǎn)品開放期前一自然日總份額的10%，則發(fā)生巨額贖回事件。出現(xiàn)巨額贖回時，管理人有權(quán)根據(jù)本理財產(chǎn)品實際的運(yùn)作情況決定拒絕贖回。
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| T+1：開放期內(nèi)凈贖回申請超過本理財產(chǎn)品開放期前一自然日總份額的10%，則發(fā)生巨額贖回事件。出現(xiàn)巨額贖回時，管理人有權(quán)根據(jù)本理財產(chǎn)品實際的運(yùn)作情況決定全額贖回或部分贖回。
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| 調(diào)整后
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巨額贖回
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1、投資者在單個開放日申請贖回份額超過本理財產(chǎn)品總份額10%時，發(fā)生巨額贖回事件，廣州銀行可以采取延期辦理部分贖回申請或者延緩支付贖回款項的措施。
2、本理財產(chǎn)品發(fā)生巨額贖回的，廣州銀行當(dāng)日辦理的贖回份額不得低于前一日終理財產(chǎn)品總份額的10%，對其余贖回申請可以暫停接受或延期辦理。對該產(chǎn)品單個份額持有人的贖回申請，可以按照其申請占當(dāng)日申請贖回總份額的比例，確定該份額持有人當(dāng)日辦理的贖回份額。
3、投資者可以在申請贖回時選擇將當(dāng)日未獲辦理部分予以撤銷。投資者未選擇撤銷的，廣州銀行可以延遲至下一個開放日辦理，贖回價格為下一個開放日的價格。本理財產(chǎn)品連續(xù)2個以上開放日發(fā)生巨額贖回的，除采取上述措施外，對于已經(jīng)接受的贖回申請，廣州銀行還可以延緩支付贖回款項，但延緩期限不得超過20個工作日。
4、本理財產(chǎn)品的單個投資者在單個開放日申請贖回理財產(chǎn)品份額超過該理財產(chǎn)品總份額合同約定比例的，廣州銀行可以暫停接受其贖回申請；已經(jīng)接受的贖回申請可以延緩支付贖回款項，但延緩期限不得超過20個工作日。
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（六）修改投資范圍（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“二、投資范圍和比例”
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| 調(diào)整前
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投資范圍
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T+0：主要投資以下符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于銀行間和交易所市場的債券（包括但不限于國債、政策性金融債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、公司債、短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)等國內(nèi)依法發(fā)行的債券）、銀行存款（包括協(xié)議存款、定期存款及其他銀行存款）、債券回購、大額存單、同業(yè)存單、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金及底層資產(chǎn)為上述資產(chǎn)的證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資管產(chǎn)品、以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
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| T+1：底層資產(chǎn)主要投資于債券（包括國債、政策性金融債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、公司債、短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)等國內(nèi)依法發(fā)行的債券）、銀行存款（包括協(xié)議存款、定期存款及其他銀行存款）、債券回購、大額存單、同業(yè)存單、資產(chǎn)支持票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金及其他標(biāo)準(zhǔn)化固定收益類投資工具。
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投資比例
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T+0和T+1：
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| 調(diào)整后
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投資范圍
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本理財產(chǎn)品底層資產(chǎn)主要投資以下符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)。包括但不限于：
1.現(xiàn)金；
2.期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；
3.剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券；
4.銀保監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。
5.如本理財產(chǎn)品與相關(guān)交易對手開展買入返售交易的，可接受的合格質(zhì)押品應(yīng)當(dāng)與上述約定的投資范圍保持一致。
6.如監(jiān)管有最新規(guī)定的，按最新規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。
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| 投資比例
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（七）新增投資限制（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“二、投資范圍和比例”新增“投資限制”
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| 調(diào)整前
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無
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| 調(diào)整后
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1.組合限制
本理財產(chǎn)品不得投資于以下金融工具：
（1）股票；
（2）可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券；
（3）以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動利率債券，已進(jìn)入最后一個利率調(diào)整期的除外；
（4）信用等級在AA+以下的債券、資產(chǎn)支持證券；
（5）銀保監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。
前款所述債券的信用等級應(yīng)當(dāng)主要參照最近一個會計年度的主體信用評級，如果對發(fā)行人同時有兩家以上境內(nèi)評級機(jī)構(gòu)評級的，應(yīng)當(dāng)選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結(jié)果，并結(jié)合廣州銀行內(nèi)部評級進(jìn)行獨立判斷和認(rèn)定。
2.集中度限制
本理財產(chǎn)品投資于相關(guān)金融工具的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
（1）本理財產(chǎn)品投資于同一機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券及其作為原始權(quán)益人的資產(chǎn)支持證券的比例合計不得超過該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%，投資于國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券的除外。
（2）本理財產(chǎn)品投資于所有主體信用評級低于AAA的機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融工具的比例合計不得超過該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%，其中單一機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融工具的比例合計不得超過該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的2%；本款所稱金融工具包括債券、銀行存款、同業(yè)存單、相關(guān)機(jī)構(gòu)作為原始權(quán)益人的資產(chǎn)支持證券及銀保監(jiān)會認(rèn)可的其他金融工具。
（3）本理財產(chǎn)品投資于有固定期限銀行存款的比例合計不得超過該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的30%，投資于有存款期限，根據(jù)協(xié)議可提前支取的銀行存款除外；本理財產(chǎn)品投資于主體信用評級為AAA的同一商業(yè)銀行的銀行存款、同業(yè)存單占該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的比例合計不得超過20%。
（4）廣州銀行發(fā)行的全部現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資于同一商業(yè)銀行的存款、同業(yè)存單和債券，不得超過該商業(yè)銀行最近一個季度末凈資產(chǎn)的10%。
（5）本理財產(chǎn)品擬投資于主體信用評級低于AA+的商業(yè)銀行的銀行存款與同業(yè)存單的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)廣州銀行董事會審議批準(zhǔn)，相關(guān)交易應(yīng)當(dāng)事先告知托管機(jī)構(gòu)，并作為重大事項履行信息披露程序。
非主觀因素導(dǎo)致突破前款各項比例限制的，廣州銀行應(yīng)當(dāng)在10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求，銀保監(jiān)會規(guī)定的特殊情形除外。
3.流動性限制
本理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)確保持有足夠的具有良好流動性的資產(chǎn)，其投資組合應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
（1）本理財產(chǎn)品持有不低于該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券；
（2）本理財產(chǎn)品持有不低于該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值10%的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及五個交易日內(nèi)到期的其他金融工具；
（3）本理財產(chǎn)品投資到期日在10個交易日以上的債券買入返售、銀行定期存款（含協(xié)議約定有條件提前支取的銀行存款），以及資產(chǎn)支持證券、因發(fā)行人債務(wù)違約無法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者交易的債券等由于法律法規(guī)、合同或者操作障礙等原因無法以合理價格予以變現(xiàn)的流動性受限資產(chǎn)，合計不得超過該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%；
（4）本理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過120%，發(fā)生巨額贖回、連續(xù)3個交易日累計贖回20%以上或者連續(xù)5個交易日累計贖回30%以上的情形除外。
非主觀因素導(dǎo)致突破前款第（2）（4）項比例限制的，廣州銀行應(yīng)當(dāng)在10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求；非主觀因素導(dǎo)致突破前款第（3）項比例限制的，廣州銀行不得主動新增流動性受限資產(chǎn)的投資。
（5）本理財產(chǎn)品直接投資于流動性受限資產(chǎn)的市值在開放日不得超過該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的15%。因證券市場波動、上市公司股票停牌、理財產(chǎn)品規(guī)模變動等因素導(dǎo)致本理財產(chǎn)品不符合本條規(guī)定比例限制的，不得主動新增投資流動性受限資產(chǎn)。
（6）本理財產(chǎn)品每日確認(rèn)且需當(dāng)日支付的凈贖回申請不超過前一工作日該產(chǎn)品7個工作日可變現(xiàn)資產(chǎn)的可變現(xiàn)價值，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。在開放日前一工作日內(nèi)，本理財產(chǎn)品7個工作日可變現(xiàn)資產(chǎn)的可變現(xiàn)價值應(yīng)當(dāng)不低于該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%。
4.投資組合剩余期限限制
本理財產(chǎn)品投資組合的平均剩余期限不得超過120天，平均剩余存續(xù)期限不得超過240天。
5.投資者集中度限制
廣州銀行對本理財產(chǎn)品的投資者集中度實施嚴(yán)格的監(jiān)控與管理，根據(jù)投資者集中度情況對投資組合實施調(diào)整，并遵守以下要求：
（1）當(dāng)前10名投資者的持有份額合計超過本理財產(chǎn)品總份額的50%時，投資組合的平均剩余期限不得超過60天，平均剩余存續(xù)期限不得超過120天，投資組合中現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個交易日內(nèi)到期的其他金融工具占該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的比例合計不得低于30%；
（2）當(dāng)前10名投資者的持有份額合計超過本理財產(chǎn)品總份額的20%時，投資組合的平均剩余期限不得超過90天，平均剩余存續(xù)期限不得超過180天，投資組合中現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個交易日內(nèi)到期的其他金融工具占該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的比例合計不得低于20%。
非因廣州銀行主觀因素導(dǎo)致突破前款第（1）（2）項比例限制的，應(yīng)當(dāng)在10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求，銀保監(jiān)會規(guī)定的特殊情形除外。
6.如國家有最新規(guī)定的，可按最新規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。
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（八）增加強(qiáng)制贖回費(fèi)條款（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“四、費(fèi)用收取方式”新增“強(qiáng)制贖回費(fèi)”
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| 調(diào)整前
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無
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| 調(diào)整后
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1.當(dāng)本理財產(chǎn)品持有的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個交易日內(nèi)到期的其他金融工具占產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的比例合計低于5%且偏離度為負(fù)時，廣州銀行應(yīng)當(dāng)對當(dāng)日單個產(chǎn)品投資者申請贖回份額超過本理財產(chǎn)品總份額1%以上的贖回申請征收1%的強(qiáng)制贖回費(fèi)用，并將上述贖回費(fèi)用全額計入該理財產(chǎn)品財產(chǎn)。2.本理財產(chǎn)品前10名投資者的持有份額合計超過該產(chǎn)品總份額50%的，當(dāng)投資組合中現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券以及5個交易日內(nèi)到期的其他金融工具占該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的比例合計低于10%且偏離度為負(fù)時，廣州銀行應(yīng)當(dāng)對投資者超過該產(chǎn)品總份額1%以上的贖回申請征收1%的強(qiáng)制贖回費(fèi)用。
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（九）信息披露部分增加定期報告中關(guān)于投資者信息披露的條款，增加臨時性披露條款（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“信息披露”中的“（七）定期報告”新增條款
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| 調(diào)整前
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無
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| 調(diào)整后
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原條款基礎(chǔ)上增加以下條款：
本理財產(chǎn)品的半年和年度報告中，披露本理財產(chǎn)品前10名投資者的類別、持有份額及占總份額的比例等信息。
本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，如出現(xiàn)單一投資者持有產(chǎn)品份額達(dá)到或者超過該產(chǎn)品總份額20%的情形，為保障其他投資者的權(quán)益，廣州銀行在定期報告中披露該投資者的類別、持有份額及占比、持有份額變化情況及產(chǎn)品風(fēng)險等信息，銀保監(jiān)會認(rèn)定的特殊情形除外。
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| 產(chǎn)品要素
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理財產(chǎn)品說明書“信息披露”中的“（八）臨時性信息披露”新增條款
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| 調(diào)整前
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無
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| 調(diào)整后
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原條款基礎(chǔ)上增加以下條款：
如本理財產(chǎn)品運(yùn)用收取短期贖回費(fèi)（如有）、擺動定價、暫停認(rèn)購、延期辦理巨額贖回申請、暫停接受贖回申請、延緩支付贖回款項、暫停理財產(chǎn)品估值等措施，將在運(yùn)用以上措施后3個交易日內(nèi)進(jìn)行信息披露，并說明運(yùn)用相關(guān)措施的原因、擬采取的應(yīng)對安排等。
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（十）調(diào)整銷售文件文本格式（適用于T+0（日添金2號）、T+1）
為了與我行其他理財產(chǎn)品銷售文件在文本格式、條款表述上保持統(tǒng)一，對上述理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售文件文本格式變更，并對格式化條款表述進(jìn)行調(diào)整，如風(fēng)險提示書部分條款、釋義、情景分析、理財產(chǎn)品的估值、理財產(chǎn)品投資協(xié)議書等內(nèi)容。
本公告未全部列舉變更的具體條款，具體調(diào)整內(nèi)容詳見更新后的理財產(chǎn)品銷售文件。
三、 費(fèi)率優(yōu)惠（適用于T+0（日添金2號））
對T+0（日添金2號）（產(chǎn)品代碼：RTJ902）固定管理費(fèi)給予階段性優(yōu)惠,優(yōu)惠截止日期為2023年3月31日。優(yōu)惠前費(fèi)率為0.30%，優(yōu)惠后費(fèi)率為0.20%。
四、調(diào)整生效時間
以上調(diào)整將于 2022年 10 月28日生效。如您不接受前述調(diào)整，請根據(jù)產(chǎn)品銷售文件約定的時間申請贖回。 如您在生效日（含當(dāng)日）之前未全部贖回或部分贖回，視為同意接受前述調(diào)整，并同意適用修訂后的銷售文件。
感謝您一直以來對廣州銀行的支持！敬請繼續(xù)關(guān)注廣州銀行正在熱銷的其他理財產(chǎn)品。
附件1：廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金2號銷售文件
附件1：廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金2號銷售文件.docx
附件2：廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金T+1銷售文件附件2：廣州銀行紅棉理財現(xiàn)金管理類日添金T+1銷售文件.docx
廣州銀行股份有限公司
2022年10月20日