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廈門銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）擬公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券（以下簡(jiǎn)稱“可轉(zhuǎn)債”）。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)[2014]17號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場(chǎng)中小投資者合法權(quán)益保護(hù)工作的意見》（國(guó)辦發(fā)[2013]110號(hào)）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于首發(fā)及再融資、重大資產(chǎn)重組攤薄即期回報(bào)有關(guān)事項(xiàng)的指導(dǎo)意見》（證監(jiān)會(huì)公告[2015]31號(hào)）的相關(guān)要求，本行就本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債對(duì)即期回報(bào)可能造成的影響進(jìn)行了分析，并結(jié)合實(shí)際情況提出填補(bǔ)回報(bào)的相關(guān)措施。具體情況如下：

一、本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報(bào)的影響分析

本次發(fā)行募集資金到位后，將全部用于支持本行未來各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充本行核心一級(jí)資本。

（一）假設(shè)條件

本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行對(duì)本行主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響測(cè)算主要基于以下假設(shè)條件：

1、假設(shè)2022年宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及本行經(jīng)營(yíng)情況未發(fā)生重大變化。

2、假設(shè)本行于2022年12月末完成本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行上市，并且本次融資募集資金到位。該時(shí)間僅用于計(jì)算本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報(bào)對(duì)主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響，最終以監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)及本行本次可轉(zhuǎn)債實(shí)際發(fā)行完成時(shí)間為準(zhǔn)。

3、假設(shè)本行本次可轉(zhuǎn)債的募集資金總額為人民幣50億元，且不考慮發(fā)行費(fèi)用的影響。本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行實(shí)際到賬的募集資金規(guī)模將根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)、發(fā)行認(rèn)購以及發(fā)行費(fèi)用等情況最終確定。

4、假設(shè)本次可轉(zhuǎn)債的轉(zhuǎn)股價(jià)格為7.68元/股，即本行第八屆董事會(huì)第十九次會(huì)議召開日（2022年5月11日）的前三十個(gè)交易日、前二十個(gè)交易日、前一個(gè)交易日本行A股股票交易均價(jià)和最近一期末經(jīng)審計(jì)的每股凈資產(chǎn)的孰高值。該轉(zhuǎn)股價(jià)格僅用于計(jì)算本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報(bào)對(duì)主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響，最終的初始轉(zhuǎn)股價(jià)格由本行董事會(huì)（或由董事會(huì)轉(zhuǎn)授權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理層）根據(jù)股東大會(huì)授權(quán)，在發(fā)行前根據(jù)市場(chǎng)狀況確定，并可能進(jìn)行除權(quán)、除息調(diào)整或向下修正。

5、假設(shè)本次可轉(zhuǎn)債第一年的票面利率為0.2%。該票面利率僅為模擬測(cè)算利率，不構(gòu)成對(duì)實(shí)際票面利率的數(shù)值預(yù)測(cè)。

6、本行于2020年12月10日完成發(fā)行10億元無固定期限資本債券，前5年票面利率為4.80%；于2021年3月26日完成發(fā)行15億元無固定期限資本債券，前5年票面利率為4.80%，假設(shè)2022年完成相應(yīng)計(jì)息期間的全額派息。

7、假設(shè)不考慮本次發(fā)行募集資金到賬后，對(duì)本行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況（如財(cái)務(wù)費(fèi)用、資金使用效益等）的影響。

8、假設(shè)2022年度歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)5%、10%和20%進(jìn)行測(cè)算。

上述假設(shè)分析并不構(gòu)成本行的盈利預(yù)測(cè)，僅用于計(jì)算本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報(bào)對(duì)主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響，投資者不應(yīng)據(jù)此進(jìn)行投資決策，投資者據(jù)此進(jìn)行投資決策造成損失的，本行不承擔(dān)賠償責(zé)任。

9、除本次可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換為普通股外，假設(shè)不存在任何其他因素（包括利潤(rùn)分配等）引起的普通股股本變動(dòng)。

10、假設(shè)本次可轉(zhuǎn)債在發(fā)行完成后全部以負(fù)債項(xiàng)目在財(cái)務(wù)報(bào)表中列示。該假設(shè)僅為模擬測(cè)算財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)使用，具體情況以發(fā)行完成后的實(shí)際會(huì)計(jì)處理為準(zhǔn)。

11、每股收益指標(biāo)根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號(hào)——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算及披露》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行計(jì)算。

（二）對(duì)本行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響

基于上述假設(shè)，本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行對(duì)本行主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響如下：

1、情景一：2022年歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)5%。

單位：除特別說明外，百萬元

2、情景二：2022年歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)10%。

單位：除特別說明外，百萬元

3、情景三：2022年歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)20%。

單位：除特別說明外，百萬元

（三）關(guān)于本次測(cè)算的說明

1、本行對(duì)本次測(cè)算的上述假設(shè)分析并不構(gòu)成本行的盈利預(yù)測(cè)，投資者不應(yīng)據(jù)此進(jìn)行投資決策，投資者據(jù)此進(jìn)行投資決策造成損失的，本行不承擔(dān)任何責(zé)任；

2、本次可轉(zhuǎn)債的募集資金總額僅為估計(jì)值，本次可轉(zhuǎn)債的發(fā)行時(shí)間及完成轉(zhuǎn)股時(shí)間僅為示意性假設(shè)，最終以經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)并實(shí)際發(fā)行的募集資金總額、發(fā)行完成時(shí)間以及實(shí)際完成轉(zhuǎn)股時(shí)間為準(zhǔn)。

二、關(guān)于本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)提示

本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行完成后、轉(zhuǎn)股前，本行所有發(fā)行在外的稀釋性潛在普通股股數(shù)相應(yīng)增加，在不考慮募集資金財(cái)務(wù)回報(bào)的情況下，本行本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行完成當(dāng)年的基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益及扣除非經(jīng)常性損益后的稀釋每股收益可能出現(xiàn)下降。

本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行完成后、轉(zhuǎn)股前，本行需按照預(yù)先約定的票面利率對(duì)未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)債支付利息，由于可轉(zhuǎn)債票面利率一般比較低，正常情況下本行對(duì)可轉(zhuǎn)債募集資金運(yùn)用帶來的盈利增長(zhǎng)會(huì)超過向可轉(zhuǎn)債投資者支付的債券利息，不會(huì)造成本行總體收益的減少；極端情況下，如果本行對(duì)可轉(zhuǎn)債募集資金運(yùn)用帶來的盈利增長(zhǎng)無法覆蓋向可轉(zhuǎn)債投資者支付的債券利息，則本行的稅后利潤(rùn)將面臨下降的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而將對(duì)本行普通股股東即期回報(bào)產(chǎn)生攤薄影響。

投資者持有的可轉(zhuǎn)債部分或全部轉(zhuǎn)股后，本行股本總額將相應(yīng)增加，對(duì)本行原有股東持股比例、凈資產(chǎn)收益率及每股收益產(chǎn)生一定的攤薄作用。

另外，本次可轉(zhuǎn)債設(shè)有轉(zhuǎn)股價(jià)格向下修正條款，在該條款被觸發(fā)時(shí)，本行可能申請(qǐng)向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格，導(dǎo)致因本次可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股而新增的股本總額增加，從而擴(kuò)大本次可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股對(duì)本行原股東的潛在攤薄作用。

特此提醒投資者關(guān)注本次可轉(zhuǎn)債攤薄即期回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)本行就攤薄即期回報(bào)制定的填補(bǔ)回報(bào)措施不等于對(duì)本行未來利潤(rùn)做出保證。本行將在定期報(bào)告中持續(xù)披露填補(bǔ)被攤薄即期回報(bào)措施的完成情況及相關(guān)承諾主體承諾事項(xiàng)的履行情況。

三、本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債的必要性和合理性

本行擬通過本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債，進(jìn)一步提高本行資本充足率，支持本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，持續(xù)努力實(shí)現(xiàn)“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景。

（一）支持業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“十四五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)支持中小銀行和農(nóng)村信用社持續(xù)健康發(fā)展。而構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，助推“十四五”規(guī)劃由藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，是銀行業(yè)的職責(zé)所在。一直以來，本行明確金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的總體目標(biāo)要求，多措并舉開展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作。在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和新冠疫情反復(fù)的大環(huán)境下，公司堅(jiān)決擁護(hù)及貫徹黨中央國(guó)務(wù)院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)決策部署，繼續(xù)強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，積極應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，響應(yīng)國(guó)家政策，本行有必要及時(shí)補(bǔ)充資本，進(jìn)一步提升抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（二）應(yīng)對(duì)趨嚴(yán)的銀行資本監(jiān)管要求

近年來，銀保監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及中國(guó)人民銀行推出的宏觀審慎評(píng)估體系（MPA），對(duì)各類資本的合格標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)量要求進(jìn)行了更為嚴(yán)格審慎的規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本監(jiān)管要求，加大了商業(yè)銀行資本補(bǔ)充壓力。截至2021年末，本行合并口徑的資本充足率為16.40%，核心一級(jí)資本充足率為10.47%；截至2022年3月末，本行合并口徑的資本充足率為15.62%，核心一級(jí)資本充足率為10.19%。未來幾年，隨著業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)資本缺口將對(duì)本行發(fā)展構(gòu)成一定制約。此外，最近幾年國(guó)內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)對(duì)銀行資本監(jiān)管的要求，銀行資本需求將進(jìn)一步提高。

（三）夯實(shí)本行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的資本基礎(chǔ)

近年來，本行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年3月末，本行總資產(chǎn)分別為2,468.68億元、2,851.50億元、3,294,95億元和3,438.12億元，2019年至2021年，本行資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率為15.53%。資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)定發(fā)展需要本行有充足的資本作為支撐。此外，本行需要在持續(xù)滿足監(jiān)管部門資本充足率最低要求的基礎(chǔ)上預(yù)留一定比例的風(fēng)險(xiǎn)緩沖資本，進(jìn)一步增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，以應(yīng)對(duì)未來宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性。為了保持穩(wěn)步發(fā)展的良好趨勢(shì)，本行將資本補(bǔ)充管理規(guī)劃作為整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，堅(jiān)持資本管理目標(biāo)與戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)相匹配，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)與資本規(guī)模增長(zhǎng)相匹配，確保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

（四）本行符合發(fā)行可轉(zhuǎn)債各項(xiàng)條件，發(fā)行具備合理性

本行符合《中華人民共和國(guó)證券法》《上市公司證券發(fā)行管理辦法》等法律法規(guī)對(duì)公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債所規(guī)定的各項(xiàng)要求，具備公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債的資格和條件。

發(fā)行可轉(zhuǎn)債符合本行戰(zhàn)略發(fā)展需要，有利于本行長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，有利于進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)特色及優(yōu)勢(shì)，本次擬發(fā)行不超過人民幣50億元（含50億元）的融資規(guī)?？梢詽M足本行未來下一階段的資本補(bǔ)充需求，本次發(fā)行具有合理性。

四、本次募集資金投資項(xiàng)目與本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系，本行從事募投項(xiàng)目在人員、技術(shù)、市場(chǎng)等方面的儲(chǔ)備情況

（一）募集資金投資項(xiàng)目與本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系

本行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于支持本行未來各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充本行核心一級(jí)資本，符合資本監(jiān)管要求和本行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，有利于增強(qiáng)本行的業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和盈利水平，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的信貸支持，并為本行股東創(chuàng)造合理、穩(wěn)定的投資回報(bào)。

（二）本行從事募投項(xiàng)目在人員、技術(shù)、市場(chǎng)等方面的儲(chǔ)備情況

1、人員方面

本行將繼續(xù)加強(qiáng)人力資源管理，強(qiáng)化人才支撐。加大人才引進(jìn)、創(chuàng)新彈性福利，充分激勵(lì)員工成長(zhǎng)。加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建三級(jí)培訓(xùn)體系，建設(shè)全行性學(xué)習(xí)品牌，組織開展“領(lǐng)航”“遠(yuǎn)航”“百川”“啟明星”“揚(yáng)帆”等多層次人才培訓(xùn)計(jì)劃，提升員工隊(duì)伍素質(zhì)及核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造學(xué)習(xí)型組織。關(guān)注員工職業(yè)生涯發(fā)展，提供雙通道發(fā)展路徑，促進(jìn)人才梯隊(duì)建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展。完善績(jī)效考核，通過對(duì)戰(zhàn)略的層層分解，加深強(qiáng)化考核體系與全行整體戰(zhàn)略目標(biāo)的掛鉤程度，建立差異化的個(gè)人考核指標(biāo)。建立起與個(gè)人績(jī)效緊密關(guān)聯(lián)的差異化的薪酬體系，體現(xiàn)薪酬的正向激勵(lì)作用，設(shè)置員工與本行長(zhǎng)期發(fā)展相掛鉤的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，提高員工的責(zé)任感與穩(wěn)定性，持續(xù)保持薪酬在區(qū)域市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

2、技術(shù)方面

本行信息科技建設(shè)以“融合共進(jìn)、自主可控、研發(fā)創(chuàng)新、品質(zhì)卓越”為長(zhǎng)期發(fā)展愿景，助力業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，配合不同板塊對(duì)科技服務(wù)的不同訴求，基于差異化策略，打造主動(dòng)性合作伙伴。本行不斷夯實(shí)信息科技建設(shè)工作，在完善全行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)架構(gòu)、啟動(dòng)新一輪IT戰(zhàn)略規(guī)劃、構(gòu)建科技賦能的資源配置機(jī)制、提高基礎(chǔ)設(shè)施保障能力、健全信息安全體系等方面都取得豐碩成果，為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供更加全面有效的IT支撐。本行持續(xù)關(guān)注新技術(shù)方向，聚焦5G、人工智能的場(chǎng)景應(yīng)用能力建設(shè)，同時(shí)繼續(xù)在云服務(wù)、分布式、微服務(wù)/容器等領(lǐng)域加強(qiáng)技術(shù)研究與儲(chǔ)備，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化。

3、市場(chǎng)方面

本行總部位于廈門，主要業(yè)務(wù)分布在福建各城市，在西南經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)重慶直轄市設(shè)有分行。福建地處我國(guó)東南沿海，具備自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、海上絲綢之路核心區(qū)、福廈泉國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)等多區(qū)疊加優(yōu)勢(shì)，圍繞共建“一帶一路”加快對(duì)外開放，加快建設(shè)臺(tái)胞臺(tái)企登陸的第一家園，外貿(mào)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍。廈門是我國(guó)首批設(shè)立的經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一，是“一帶一路”國(guó)際合作中重要的樞紐城市，近年來推進(jìn)建立金磚國(guó)家新工業(yè)革命伙伴關(guān)系創(chuàng)新基地，在全國(guó)大中城市營(yíng)商環(huán)境排名中位居前列，18個(gè)營(yíng)商環(huán)境指標(biāo)全部獲評(píng)“全國(guó)標(biāo)桿”，有利于市場(chǎng)主體培育。十四五時(shí)期成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)成為國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，重慶被賦予國(guó)家重要先進(jìn)制造業(yè)中心、西部金融中心、國(guó)際性綜合交通樞紐城市等新定位。福建和重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)良好，多區(qū)疊加政策優(yōu)勢(shì)明顯，為本行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和廣闊空間。本行始終堅(jiān)持“立足地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺(tái)商”的市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮臺(tái)資背景和區(qū)位優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)健耕耘，堅(jiān)定不移地走好高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值創(chuàng)造之路。

五、本行關(guān)于本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債攤薄即期回報(bào)的填補(bǔ)措施

（一）本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)板塊運(yùn)營(yíng)狀況及發(fā)展態(tài)勢(shì)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及改進(jìn)措施

1、本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)板塊運(yùn)營(yíng)狀況及發(fā)展態(tài)勢(shì)

在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和新冠疫情反復(fù)的大環(huán)境下，本行堅(jiān)決擁護(hù)及貫徹黨中央國(guó)務(wù)院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)決策部署，繼續(xù)強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，積極應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，建立科學(xué)的戰(zhàn)略執(zhí)行體系，深化戰(zhàn)略改革轉(zhuǎn)型，全力推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)精進(jìn)發(fā)展，延續(xù)了穩(wěn)中向好、量增質(zhì)優(yōu)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至2021年末，本行資產(chǎn)總額達(dá)3,294.95億元，較2020年末增長(zhǎng)15.55%；歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)達(dá)227.57億元，較2020年末增長(zhǎng)17.53%。2021年度，本行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.16億元；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)21.69億元，較2020年度增長(zhǎng)18.99%。截至2022年3月末，本行資產(chǎn)總額3,438.12億元，較2021年末增長(zhǎng)4.35%，負(fù)債總額3,200.29億元，較2021年末增長(zhǎng)4.51%；2022年1-3月，本行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.67億元；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)6.27億元，同比增長(zhǎng)16.52%。

在財(cái)務(wù)表現(xiàn)穩(wěn)步提升的同時(shí)，本行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)亦取得了良好的發(fā)展。

公司業(yè)務(wù)是本行的核心業(yè)務(wù)、是本行發(fā)展的壓艙石。本行通過深化客群分類經(jīng)營(yíng)，圍繞戰(zhàn)略客戶、機(jī)構(gòu)客戶、中小企業(yè)、臺(tái)商企業(yè)等目標(biāo)客群，構(gòu)建“商行+投行”、“融資+融智”、銀租協(xié)同的綜合服務(wù)體系，提升公司業(yè)務(wù)的協(xié)同作戰(zhàn)能力與整體實(shí)力，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

零售業(yè)務(wù)作為本行整體戰(zhàn)略的三大“主賽道”之一，是本行長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的基石。本行堅(jiān)定不移深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在客戶分層管理的基礎(chǔ)上，持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和體系完善，扎實(shí)推進(jìn)差異化客戶營(yíng)銷服務(wù)，全面升級(jí)線上線下渠道效能，不斷深化零售業(yè)務(wù)智能化進(jìn)程，顯著提升業(yè)務(wù)質(zhì)效和綜合貢獻(xiàn)度，打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗(yàn)度的“零售”精品銀行。

本行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)起步較早，具有一定的牌照及專業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)。本行致力于在強(qiáng)化自營(yíng)業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，著力打造代客業(yè)務(wù)能力，為本行其他板塊提供資金交易、債券、衍生品組合避險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)，助力本行獲取并維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶。

本行依托臺(tái)資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺(tái)商的銀行以及兩岸金融合作樣板銀行。

2、本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及改進(jìn)措施

本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。本行始終堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化，遵循“風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值、全覆蓋、獨(dú)立性、有效性、匹配性”的原則，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。公司在統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)限額管理，有序開展對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告工作，為實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略目標(biāo)提供保證。本行致力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理向“賦能者”的角色定位轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，著力提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平。本行將進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的管理流程，全面落實(shí)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管控效率；開展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用場(chǎng)景落地，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；建立疫情應(yīng)對(duì)機(jī)制，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理能力，保障公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

（二）填補(bǔ)回報(bào)的具體措施

1、規(guī)范募集資金的管理和使用，充分發(fā)揮募集資金效益

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)具有一定特殊性，募集資金用于補(bǔ)充資本而非具體募投項(xiàng)目，因此其使用和效益情況無法單獨(dú)衡量。本行將加強(qiáng)對(duì)募集資金的管理，充分發(fā)揮本次募集資金的使用效益及杠桿作用，實(shí)現(xiàn)合理的資本回報(bào)水平以及對(duì)凈資產(chǎn)收益率、每股收益等財(cái)務(wù)指標(biāo)的積極影響，有效填補(bǔ)對(duì)普通股股東即期回報(bào)攤薄的影響，并支持本行可持續(xù)發(fā)展。

2、完善資本約束機(jī)制，提升資本配置效率

本行將積極推進(jìn)資本管理工作，定期對(duì)資本規(guī)劃進(jìn)行重檢，及時(shí)對(duì)資本規(guī)劃進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保資本水平與未來業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)；強(qiáng)化資本約束機(jī)制，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，確保資本水平與面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，資本規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配；通過加大業(yè)務(wù)調(diào)整力度，將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重業(yè)務(wù)傾斜，提高資本配置效率，減少資本消耗。

3、持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域轉(zhuǎn)型提升

本行2021-2023年戰(zhàn)略規(guī)劃提出“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸，打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，以“客戶體驗(yàn)、數(shù)字科技、人與機(jī)制”為三大戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)力，力爭(zhēng)“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”。本行將推動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃向縱深落地，打造以銀行為核心、多元化業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的高價(jià)值上市城商行。零售業(yè)務(wù)方面，緊抓居民財(cái)富增長(zhǎng)契機(jī)，做好“以客戶為中心”，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地，為居民提供更針對(duì)性、精準(zhǔn)化、便利化的金融服務(wù)；公司業(yè)務(wù)方面，通過交易銀行一攬子服務(wù)，以較少的資本消耗，提高客戶黏性，提升客戶綜合價(jià)值貢獻(xiàn)；兩岸業(yè)務(wù)方面，依托臺(tái)資股東背景，構(gòu)建圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)的兩岸金融服務(wù)體系，促進(jìn)兩岸金融合作；資金業(yè)務(wù)方面，在保持自營(yíng)業(yè)務(wù)在同業(yè)領(lǐng)先地位的基礎(chǔ)上，通過建立金融行銷專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提升代客業(yè)務(wù)服務(wù)能力；理財(cái)業(yè)務(wù)方面，積極爭(zhēng)取理財(cái)子公司牌照，以期為顧客提供更多元化的金融服務(wù)。

4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，支持戰(zhàn)略落地

在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，本行秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，堅(jiān)持“承辦主流客戶的主流業(yè)務(wù)，做優(yōu)質(zhì)客戶的主要授信行和主要結(jié)算行”的信貸原則，以“支持實(shí)體、聚焦本地、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”為信貸導(dǎo)向，持續(xù)建設(shè)包括“政策制度、授權(quán)、審查、貸后排查、不良清收、大數(shù)據(jù)風(fēng)控”在內(nèi)的六道防線，優(yōu)化全生命周期信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程，強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和科技賦能，全面提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防控的協(xié)調(diào)發(fā)展，有效防范降低信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，本行堅(jiān)持穩(wěn)健審慎原則，積極應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)變化和貨幣政策調(diào)整，合理制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，穩(wěn)妥規(guī)劃資金來源和運(yùn)用，定期開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和壓力測(cè)試，深化優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理，強(qiáng)化日間頭寸管控，確保公司流動(dòng)性狀況平穩(wěn)可控。

在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，本行選擇適當(dāng)?shù)?、普遍接受的市?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理方法。針對(duì)交易賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，本行緊跟監(jiān)管要求和金融市場(chǎng)走勢(shì)，持續(xù)完善交易賬簿市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過制定并執(zhí)行年度限額管理、深入開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析、落實(shí)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理、優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等措施，不斷強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控效能。針對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)，本行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化和政策動(dòng)向，制定銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和偏好，根據(jù)利率走勢(shì)分析和預(yù)判，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和重定價(jià)方式，同時(shí)，加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)，確保在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利息收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的最大化。針對(duì)銀行賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)，本行執(zhí)行穩(wěn)健的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理政策，在國(guó)內(nèi)外形勢(shì)多變的情況下，主要通過限額管理、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方式管控銀行賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)，并通過累計(jì)外匯敞口頭寸比例衡量本公司面臨的銀行賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)，通過指標(biāo)動(dòng)態(tài)跟蹤和監(jiān)測(cè)，確保銀行賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)保持在可控范圍。

5、建立對(duì)投資者持續(xù)、穩(wěn)定的回報(bào)機(jī)制

本行積極落實(shí)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)上市公司現(xiàn)金分紅有關(guān)事項(xiàng)的通知》及《上市公司監(jiān)管指引第3號(hào)——上市公司現(xiàn)金分紅》的相關(guān)要求，在《公司章程》中進(jìn)一步明確了利潤(rùn)分配政策尤其是現(xiàn)金分紅政策，并制訂了《廈門銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股股票（A股）并上市后三年股東分紅回報(bào)規(guī)劃》，將繼續(xù)保持利潤(rùn)分配政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

六、本行全體董事、高級(jí)管理人員的承諾

本行的董事、高級(jí)管理人員承諾忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，維護(hù)本行和全體股東的合法權(quán)益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，為保證本行填補(bǔ)回報(bào)措施能夠得到切實(shí)履行，本行董事、高級(jí)管理人員作出以下承諾：

（一）承諾不無償或以不公平條件向其他單位或者個(gè)人輸送利益，也不采用其他方式損害本行利益；

（二）承諾對(duì)本人的職務(wù)消費(fèi)行為進(jìn)行約束；

（三）承諾不動(dòng)用本行資產(chǎn)從事與本人履行職責(zé)無關(guān)的投資、消費(fèi)活動(dòng)；

（四）承諾由董事會(huì)或薪酬委員會(huì)制定的薪酬制度與本行填補(bǔ)回報(bào)措施的執(zhí)行情況相掛鉤；

（五）承諾如本行將來推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，擬公布的本行股權(quán)激勵(lì)的行權(quán)條件與本行填補(bǔ)回報(bào)措施的執(zhí)行情況相掛鉤。

 

 

廈門銀行股份有限公司董事會(huì)

2022年5月11日