“消費(fèi)者權(quán)益日”之金融知識(shí)大講堂
一、金融消費(fèi)者之八大基本權(quán)利
（一）保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，建立嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。
（二）保障金融消費(fèi)者知情權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
（三）保障金融消費(fèi)者自主選擇權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費(fèi)者意愿，由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣，不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買其他產(chǎn)品。
（四）保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)
金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除其合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
（五）保障金融消費(fèi)者依法求償權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級(jí)投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì)監(jiān)督。
（六）保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。
（七）保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不因金融消費(fèi)者的性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同而進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。
（八）保障金融消費(fèi)者信息安全權(quán)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。
二、買理財(cái)需“雙錄”，安全放心有保證
（一）什么是雙錄？
“雙錄”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程中實(shí)施全程同步錄音錄像。銷售人員引導(dǎo)客戶利用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)置的各類終端機(jī)操作購(gòu)買產(chǎn)品，視同為發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的銷售行為。
（二）消費(fèi)者應(yīng)注意哪些方面？
1、銷售環(huán)節(jié)是否錄音。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時(shí)，特別注意銀行員工在推薦相關(guān)產(chǎn)品、提示風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)是否進(jìn)行錄音錄像。
2、合理拒絕未“雙錄”的業(yè)務(wù)。如果發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)工作人員在未“雙錄”的情況下進(jìn)行產(chǎn)品銷售，可以向工作人員提出質(zhì)疑，不能得到合理解釋的，應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)。
3、積極舉報(bào)反映未按要求執(zhí)行的行為。鼓勵(lì)消費(fèi)者及時(shí)向銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、上級(jí)行或者監(jiān)管部門舉報(bào)反映。
三、保護(hù)個(gè)人信息安全，防范支付賬戶風(fēng)險(xiǎn)
（一）審慎選擇支付機(jī)構(gòu)。客戶應(yīng)該適當(dāng)關(guān)注支付機(jī)構(gòu)披露的信息，選擇服務(wù)機(jī)制完善、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低的支付機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。
（二）控制支付賬戶的使用權(quán)限?？蛻舨灰S意出借支付賬戶，更不要出租、出售支付賬戶，以免自己的支付賬戶被不法分子利用從事欺詐、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。
（三）妥善保管本人或本單位信息?？蛻粼陂_(kāi)立支付賬戶、辦理支付業(yè)務(wù)過(guò)程中要妥善保管個(gè)人或單位信息以及相關(guān)證件，并留意支付機(jī)構(gòu)對(duì)收集目的和用途的說(shuō)明，避免信息泄露。
（四）準(zhǔn)確辨識(shí)服務(wù)渠道的真實(shí)性?？蛻魬?yīng)該留意支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站地址、客服電話等服務(wù)渠道，準(zhǔn)確辨識(shí)服務(wù)渠道的真實(shí)性，避免支付賬戶名稱和密碼、手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等敏感信息被不法分子通過(guò)“釣魚(yú)”手段竊取。
（五）積極維護(hù)自身權(quán)益。客戶使用支付賬戶辦理支付業(yè)務(wù)過(guò)程中一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，如果支付機(jī)構(gòu)不能有效證明風(fēng)險(xiǎn)損失是因客戶原因?qū)е碌?，那么支付機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶的損失及時(shí)先行全額賠付。
四、規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)行為，保障消費(fèi)者合法權(quán)益
（一）關(guān)于信息披露的內(nèi)容
信息披露是保障金融消費(fèi)者知情權(quán)的重要手段，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的內(nèi)容包括：金融消費(fèi)者對(duì)該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)益和義務(wù)，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制；金融機(jī)構(gòu)對(duì)該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任；金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用及違約金，包括金額的確定、支付時(shí)點(diǎn)和方式；金融產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑；其他法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定就各類金融產(chǎn)品和服務(wù)所要求的應(yīng)當(dāng)定期或不定期披露或報(bào)告的事項(xiàng)及其他應(yīng)當(dāng)說(shuō)明的事項(xiàng)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示金融消費(fèi)者不得利用金融產(chǎn)品和服務(wù)從事違法活動(dòng)。
（二）關(guān)于個(gè)人金融信息保護(hù)的內(nèi)容
個(gè)人金融信息與金融消費(fèi)者的權(quán)益息息相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)在收集個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、必要原則，按照法律法規(guī)要求和業(yè)務(wù)需要收集個(gè)人金融信息，不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的信息或者采取不正當(dāng)方式收集信息，不得非法存儲(chǔ)個(gè)人金融信息；應(yīng)當(dāng)采取符合國(guó)家檔案管理和電子數(shù)據(jù)管理規(guī)定的措施，妥善保管所收集的個(gè)人金融信息，防止信息遺失、毀損、泄露或者篡改。在發(fā)生或者可能發(fā)生個(gè)人金融信息遺失、損毀、泄露或者篡改等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施，及時(shí)告知用戶并向有關(guān)主管部門報(bào)告。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)工作人員應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程中知悉的個(gè)人金融信息予以保密，不得非法復(fù)制、非法存儲(chǔ)、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露個(gè)人金融信息。
五、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和責(zé)任意識(shí)，謹(jǐn)防電信詐騙
電信詐騙是指犯罪分子通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。電信詐騙的范圍從沿海逐漸向內(nèi)地發(fā)展，不法分子已經(jīng)成為一種社會(huì)公害，給人民群眾造成了很大的損失。央行等六部委聯(lián)合行動(dòng)打擊電信詐騙，同時(shí)金融消費(fèi)者也需要提高警惕意識(shí)，增強(qiáng)自身識(shí)別電信詐騙的能力，不輕易將個(gè)人信息留在不熟悉或不正規(guī)的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號(hào)、普通社交賬號(hào)密碼要區(qū)分，密碼定期修改，謹(jǐn)防信息泄露。